بنك دبي الإسلامي يحقق أرباحًا قياسية في 2025 مع نمو الأصول إلى 416 مليار درهم وتحسن قوي في جودة الأصول

دبي | EcoPulse24

أعلن بنك دبي الإسلامي عن نتائج مالية قوية للسنة المالية المنتهية في ديسمبر 2025، عكست تسارع وتيرة النمو التشغيلي، وتحسن جودة الأصول، واستمرار الزخم في أنشطة التمويل للأفراد والشركات، مدعومًا ببيئة اقتصادية محلية قوية ونمو متوازن في القطاعات غير النفطية.

ووفق عرض المستثمرين للسنة المالية 2025، سجل البنك صافي ربح قبل الضريبة بلغ 9.0 مليارات درهم، محققًا نموًا سنويًا بنسبة 20% مقارنة بصافي ربح معدل قدره 7.5 مليارات درهم في 2024، بينما بلغ صافي الربح بعد الضريبة 7.81 مليارات درهم، بنمو 18% على أساس سنوي .

نمو قوي في الميزانية العمومية

وارتفع إجمالي أصول بنك دبي الإسلامي بنسبة 21% على أساس سنوي ليصل إلى 416 مليار درهم بنهاية 2025، مقارنة بـ345 مليار درهم في 2024، مدفوعًا بنمو قوي في التمويلات والاستثمارات بالصكوك.

وسجلت صافي أصول التمويل نموًا بنسبة 23% لتبلغ 262 مليار درهم، في حين ارتفعت استثمارات الصكوك بنسبة 10% لتصل إلى 91 مليار درهم، ليصل إجمالي التمويل والصكوك معًا إلى 353 مليار درهم، بنمو 20% على أساس سنوي .

قفزة في الودائع وتعزيز السيولة

وعلى جانب الخصوم، ارتفعت ودائع العملاء بنسبة قوية بلغت 29% لتصل إلى 320 مليار درهم بنهاية 2025، مقارنة بـ249 مليار درهم في العام السابق، ما عزز قاعدة التمويل منخفضة التكلفة ودعم مستويات السيولة.

وسجل البنك نسبة تغطية السيولة (LCR) عند 157%، بينما بلغت نسبة صافي التمويل المستقر (NSFR) نحو 109%، وهي مستويات أعلى من المتطلبات التنظيمية، ما يعكس متانة المركز المالي وقدرته على دعم النمو المستقبلي .

تحسن تاريخي في جودة الأصول

وأظهرت نتائج 2025 تحسنًا لافتًا في جودة الأصول، حيث تراجعت نسبة التمويلات غير العاملة (NPF) إلى 2.65%، وهو أدنى مستوى لها منذ أكثر من عشر سنوات، مقارنة بـ4.0% في 2024.

كما ارتفعت نسبة التغطية الإجمالية إلى 160%، بدعم من زيادة المخصصات وتحسن الضمانات، في حين ظل معدل تكلفة المخاطر عند مستويات منخفضة ومستقرة، ما يعكس قوة سياسات إدارة المخاطر وجودة المحفظة الائتمانية .

أداء تشغيلي وربحية قوية

وسجل البنك إيرادات تشغيلية بلغت 13.25 مليار درهم خلال 2025، بنمو 5% مقارنة بالإيرادات المعدلة لعام 2024، مدعومة بارتفاع الدخل غير الممول بنسبة 10% ليصل إلى 4.28 مليارات درهم.

في المقابل، ارتفعت المصروفات التشغيلية إلى 3.76 مليارات درهم، ما أدى إلى تسجيل نسبة تكلفة إلى دخل عند 28.4%، وهي نسبة لا تزال ضمن نطاق كفاءة تشغيلي قوي مقارنة بالقطاع.

وبلغ العائد على حقوق الملكية الملموسة قبل الضريبة (RoTE) نحو 22%، بينما استقر العائد على الأصول قبل الضريبة (RoA) عند 2.4%، ما يعكس استدامة الربحية مع نمو الميزانية العمومية .

زخم في أعمال الأفراد والشركات

وحقق قطاع الأفراد نموًا لافتًا، مع ارتفاع صافي التمويل بنسبة 22% ليصل إلى 77 مليار درهم، مدفوعًا بتمويلات الإسكان (+23%)، والتمويل الشخصي (+23%)، وتمويل السيارات (+22%)، بينما بلغت تمويلات الأفراد الجديدة 37 مليار درهم خلال العام.

كما سجل قطاع الشركات المحلي والعابر للحدود نموًا قويًا، مع ارتفاع صافي التمويل بنسبة 24% إلى 185 مليار درهم، ونمو الودائع بنسبة 36% لتصل إلى 213 مليار درهم، مدعومة بتمويلات في قطاعات المرافق، والطيران، والعقار، والجهات الحكومية .

توزيعات أرباح وتوجهات مستقبلية

واقترح مجلس الإدارة توزيع أرباح نقدية بقيمة 35 فلسًا للسهم عن عام 2025، خاضعة لموافقة المساهمين والجهات التنظيمية.

وبالنظر إلى عام 2026، يتوقع البنك استمرار النمو مع استهداف نمو التمويل والصكوك بنسبة 10%، والحفاظ على عائد على حقوق الملكية قبل الضريبة عند 21%، وتحسن إضافي في جودة الأصول مع استقرار نسبة التمويلات غير العاملة عند 2.5%، واستمرار قوة التغطية عند 160% .

تحليل EcoPulse24

تعكس نتائج بنك دبي الإسلامي لعام 2025 نموذجًا مصرفيًا إسلاميًا ناضجًا يجمع بين النمو السريع والانضباط المالي، مستفيدًا من الزخم الاقتصادي في الإمارات وتوسع التمويل في القطاعات الإنتاجية. التحسن التاريخي في جودة الأصول، إلى جانب القفزة في الودائع، يمنح البنك مساحة أوسع للتوسع في 2026 دون ضغوط على رأس المال أو السيولة، ما يعزز جاذبيته الاستثمارية في بيئة مصرفية تتسم بتزايد المنافسة وارتفاع المتطلبات التنظيمية.