منصة Vault22 المدعومة من ستاندرد تشارترد تتجه إلى الإمارات لتوسيع التمويل الإسلامي الرقمي المدعوم بالذكاء الاصطناعي

دبي | EcoPulse24

تتجه شركة Vault22 المتخصصة في التكنولوجيا المالية، والمدعومة من وحدة الابتكار التابعة لبنك Standard Chartered، إلى دخول سوق التمويل الإسلامي في دولة الإمارات، في خطوة تعكس تسارع المنافسة على قطاع يُقدّر حجمه عالمياً بنحو 6 تريليونات دولار، مع تركيز متزايد على الحلول الرقمية المتوافقة مع الشريعة.

وتخطط الشركة لإطلاق منصة جديدة تحمل اسم “Hafiq” خلال منتصف العام الجاري، انطلاقاً من مركز دبي المالي العالمي (DIFC)، لتقديم خدمات إدارة الثروات والتمويل الشخصي وفق مبادئ الشريعة الإسلامية، مستهدفة شريحة الشباب من جيل الألفية والجيل Z في منطقة الخليج.

السعر/المنتج

تعتمد المنصة على دمج الذكاء الاصطناعي في تقديم أدوات مالية متقدمة، تشمل:

• نظام فحص الأصول المتوافقة مع الشريعة لاتخاذ قرارات استثمارية
• حاسبة فورية للزكاة
• باقة من الصناديق المتداولة (ETFs) والمحافظ الاستثمارية الموضوعية

ويعكس هذا التوجه محاولة لإعادة تعريف إدارة الثروات الإسلامية عبر أدوات رقمية مخصصة، بدلاً من النماذج التقليدية التي تهيمن على السوق حالياً.

الأداء/السوق

يأتي هذا التوسع في وقت يشهد فيه قطاع التمويل الإسلامي نمواً متسارعاً، حيث بلغت قيمته نحو 6 تريليونات دولار في عام 2024، وفقاً لبيانات مجموعة بورصة لندن والمؤسسة الإسلامية لتنمية القطاع الخاص، مع احتلال الإمارات المرتبة الرابعة عالمياً من حيث حجم الأصول.

كما يعكس اختيار الإمارات تحديداً بيئة تنظيمية متقدمة وبنية تحتية مالية مرنة، خاصة داخل مركز دبي المالي العالمي، الذي أصبح منصة جذب رئيسية لشركات التكنولوجيا المالية العالمية.

الحجم/الانتشار

تأسست Vault22 قبل نحو عامين عبر شراكة بين SC Ventures التابعة لستاندرد تشارترد وNext176، الذراع الاستثماري لمجموعة Old Mutual، وذلك بهدف استهداف الأسواق الناشئة بحلول إدارة ثروات رقمية مدعومة بالذكاء الاصطناعي.

وتعمل الشركة حالياً على توسيع حضورها في عدة مناطق، تشمل:

• دول الخليج
• ماليزيا وإندونيسيا
• الأسواق الأفريقية

كما تمتلك قاعدة مستخدمين تتجاوز مليون مستخدم، تتركز بشكل رئيسي في جنوب أفريقيا.

القيمة/الاستثمار

تجري الشركة محادثات مع مستثمرين محتملين، من بينهم مكاتب عائلية في الخليج، لدعم خطط التوسع، إلى جانب دعم قائم من مؤسسات استثمارية بارزة مثل Franklin Templeton.

وفي أفريقيا، تستعد Vault22 لتقديم بنية تحتية بنظام “العلامة البيضاء” (White-label) لعدد من البنوك، ما يتيح لها إطلاق منتجات إدارة ثروات رقمية دون الحاجة إلى تطوير أنظمة داخلية.

كما تدرس الشركة إدماج العملات الرقمية والعملات المستقرة ضمن خدماتها في جنوب أفريقيا، في خطوة تعكس توجهها نحو دمج الأصول الرقمية ضمن منظومة التمويل الحديثة.

تحليل EcoPulse24

تكشف هذه الخطوة عن تحول هيكلي في سوق التمويل الإسلامي، من نموذج تقليدي قائم على المنتجات البنكية إلى نموذج رقمي مرن يعتمد على الذكاء الاصطناعي وتخصيص الخدمات المالية.

اختيار الإمارات كمركز انطلاق ليس تفصيلاً جغرافياً، بل يعكس موقعها كمحور تقاطع بين أسواق الخليج وأفريقيا، إضافة إلى وضوح البيئة التنظيمية وقدرتها على استيعاب نماذج أعمال مالية جديدة.

في المقابل، يشير التركيز على أدوات مثل فحص الأصول الشرعية وحساب الزكاة إلى توجه نحو “تجربة مالية متكاملة” تجمع بين الاستثمار والامتثال الديني، وهو ما قد يمنح هذه المنصات ميزة تنافسية في جذب شريحة الشباب.

ومع دخول لاعبين مدعومين بمؤسسات مالية عالمية، يتوقع أن تتصاعد المنافسة في هذا القطاع خلال المرحلة المقبلة، خاصة مع تزايد الطلب على حلول مالية تجمع بين العائد والاستدامة والامتثال الشرعي في آن واحد.